¿Y si el seguro de crédito comercial fuera mucho más que una simple red de seguridad? Además de proteger a su empresa contra las facturas impagadas, el seguro de crédito comercial puede ayudarle a aumentar las ventas, reducir los costos de financiamiento y mejorar su rentabilidad a largo plazo. Descubra cómo el seguro de crédito comercial puede convertirse en una valiosa herramienta de gestión financiera y tener un impacto positivo en su balance y cuenta de resultados.
Facturas impagadas: los costos ocultos que debilitan su flujo de caja
Como principal fuente de financiación de la economía (muy por delante del crédito bancario o financiero), el crédito entre empresas pone automáticamente a su empresa en riesgo. El principal es el riesgo de facturas impagadas: cuando concede a sus socios un aplazamiento de pago, expone a su empresa al riesgo de impago.
En este caso, su flujo de caja podría verse más afectado de lo esperado por el costo real de sus facturas impagadas.
Los ingresos adicionales que necesitará generar para cubrir esta factura impagada superan con creces el importe de una sola factura y también dependen de su margen de beneficio.
Hoy en día, alrededor del 80 % de las empresas se enfrentan a retrasos en los pagos, y el 25 % de las quiebras de empresas están relacionadas con facturas impagadas. Las soluciones de mitigación del riesgo comercial, como el seguro de crédito comercial, proporcionan una protección ascendente para las finanzas de su empresa frente a las deudas impagadas. Al cubrir sus facturas contra retrasos en los pagos o, en el peor de los casos, contra el impago total, el seguro de crédito comercial le permite comerciar con confianza con sus socios.
Y eso no es todo: también es una herramienta eficaz para maximizar su rendimiento financiero. ¿Sabía que su empresa puede obtener beneficios financieros inmediatos, como el aumento de sus ventas y la reducción de sus costos de financiación, todo ello con un impacto positivo en su cuenta de resultados y su balance?
Optimice su cuenta de resultados
1- Aumente sus ventas
El seguro de crédito comercial es una forma de estimular el crecimiento de su empresa: garantiza la concesión de crédito y amplía su red de socios comerciales. Esto le permite aumentar su volumen de negocios más rápidamente mediante:
- la firma de nuevos contratos,
- la obtención de pedidos más grandes
- la oferta de condiciones de pago más flexibles a sus nuevos clientes.
Además, gracias a la información sobre los riesgos económicos y geopolíticos, dispondrá de una base mucho más sólida para introducirse en nuevos mercados sin exponerse a riesgos financieros excesivos.
2- Reducir los costos operativos
Además de minimizar las pérdidas por deudas incobrables y limitar sus reservas financieras, el seguro de crédito comercial también reduce los gastos generales a través de la subcontratación de la gestión de créditos y el cobro de deudas, lo que le permite reducir y reasignar el tiempo y los recursos dedicados a procedimientos legales y de cobro.
3- Disminuir los costos de intereses
Los bancos y las instituciones financieras consideran que las cuentas por cobrar aseguradas por crédito son menos riesgosas. Esto le permite mejorar el perfil crediticio de su empresa y estabilizar el flujo de caja y las necesidades de capital circulante, reduciendo tanto la necesidad de financiación a corto plazo como el costo de los préstamos.
Por ejemplo: cuando solicita un préstamo garantizado por activos, si cuenta con un seguro de crédito, el prestamista generalmente incluirá las cuentas por cobrar de exportación en su base de préstamos. Esto significa que puede acceder a una línea de crédito más amplia con tasas más favorables.
4- Mejore sus ingresos netos
El seguro de crédito comercial le garantiza la posibilidad de analizar la salud financiera de sus clientes potenciales y actuales en cualquier momento. Esto le proporciona visibilidad en tiempo real para proteger sus ingresos frente al riesgo de insolvencia de sus socios comerciales.
El seguro de crédito comercial también mejora su flujo de caja y sus ingresos netos, en particular a través de sus servicios de cobro de facturas impagadas.
Al impulsar las ventas, reducir los costos y limitar los riesgos, el seguro de crédito comercial desempeña un papel clave en la optimización de la rentabilidad y el fortalecimiento de los resultados financieros de su empresa.
Mejore su balance
5 - Fortalezca sus activos
El seguro de crédito comercial consolida toda su base de activos al mejorar su calidad y fiabilidad, en particular los activos corrientes. En general, su empresa se beneficia de una mayor estabilidad financiera y se vuelve más atractiva para los inversionistas y acreedores.
6 - Limite sus pasivos corrientes
Al reforzar la estabilidad y la previsibilidad de los flujos de caja, en particular de los cobros futuros, el seguro de crédito comercial reduce la necesidad de financiación a corto plazo (a menudo costosa y restrictiva) para cubrir los gastos corrientes.
7 - Mejore su capital social y su pasivo total
El seguro de crédito comercial contribuye activamente a mejorar el balance de su empresa al actuar sobre varios factores financieros clave. En primer lugar, garantiza los pagos de los clientes y evita problemas de liquidez. Esta regularidad en el flujo de caja reduce la presión sobre el pasivo a corto plazo.
Por otro lado, al reducir el riesgo de impagos, el seguro de crédito comercial protege el activo circulante de la empresa. Menos pérdidas en sus cuentas por cobrar significa una mejor calidad de los activos, lo que automáticamente fortalece su balance. También limita las provisiones por deterioro, que suelen pesar en los resultados.
¿Por qué optar por el seguro de crédito comercial de Coface?
En Coface, llevamos casi 80 años gestionando el riesgo de crédito comercial para ayudar a las empresas a crecer y a navegar en un entorno incierto y volátil.
Nuestras soluciones de gestión del riesgo comercial permiten a las empresas tomar las decisiones adecuadas y comerciar de forma más inteligente. Cada día, aprovechamos nuestra experiencia única y nuestras tecnologías de vanguardia para dar servicio a 100,000 clientes en casi 200 mercados.
Si desea asegurar su crecimiento y reforzar su estabilidad financiera, aquí tiene algunas razones para elegir el seguro comercial de Coface:
- Preserve los márgenes de su empresa limitando el impacto financiero de las facturas impagadas.
- Garantice la fiabilidad de su cartera de clientes.
- Gestione sus operaciones de crédito y cobertura.
- Asegure sus proyectos y obtenga un acceso más fácil a la financiación, ¡y en condiciones más favorables!
- Optimice sus balances y cuentas de resultados.
- Cubra sus cuentas por cobrar y proteja su flujo de caja.
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