El crecimiento de las empresas se ve acelerado por la exportación, pero esta actividad aumenta el riesgo de impago y limita las posibilidades de cobrar las deudas. Gracias a su experiencia global, sus conocimientos locales y su potente red mundial, las soluciones de Coface maximizan las posibilidades de cobrar rápidamente sus facturas, independientemente del lugar del mundo en que se encuentren, y limitan así el impacto en la salud financiera de su empresa.
Exportación y cobro de deudas: oportunidades de crecimiento y riesgos comerciales
Captar nuevos clientes, diversificar las fuentes de ingresos y aumentar el volumen de negocios: para cualquier empresa, la expansión internacional es un potente motor de crecimiento. Pero desarrollar su negocio en el extranjero conlleva retos complejos y únicos, especialmente en lo que se refiere a las facturas impagadas. Un cliente extranjero que no puede pagar sus facturas debilita su flujo de caja y puede poner en peligro la estabilidad financiera de su empresa. La situación se vuelve aún más crítica cuando se trata de cobrar deudas en países donde no se conoce el idioma, la cultura empresarial y el sistema legal. Todos estos factores pueden convertir un simple contacto con su deudor en un día interminable, ¡e incluso poner en peligro el futuro de su relación con ese cliente!
Actuar con rapidez y dominar los procedimientos son dos factores clave para el éxito en el cobro de deudas. Como líder mundial en gestión del riesgo crediticio comercial durante casi 80 años, nuestra red global nos permite movilizar rápidamente a nuestros 250 gestores de cobro de deudas y expertos locales para cobrar deudas (directa o indirectamente) en 190 países.
Emre Ozer, Director de Desarrollo de Negocio de Cobro de Deudas y Fianzas del Grupo.
Cobro cercano a los deudores: el método Coface
- Paso 1: Análisis personalizado del entorno jurídico del país en cuestión
Antes de emprender cualquier acción, se analiza en profundidad cada caso en el entorno jurídico del país en el que se encuentra la deuda. Los expertos de Coface analizan los documentos contractuales (en particular las cláusulas jurisdiccionales) para determinar la jurisdicción aplicable (la del deudor en el 99 % de los casos) e identificar cualquier particularidad jurídica local o posible obstáculo que pueda influir en la estrategia de cobro.
- Paso 2: el enfoque amistoso
Esta etapa crucial del proceso de cobro tiene dos objetivos fundamentales: identificar las razones o posibles disputas que subyacen al retraso en el pago y obtener rápidamente compromisos de pago fiables.
Durante este periodo (30-45 días), los equipos de Coface mantienen un diálogo intensivo con los deudores en su idioma nativo, utilizando los canales más adecuados según las prácticas regionales: cartas, correos electrónicos, llamadas telefónicas y, en algunos casos, SMS o mensajería instantánea. Este estrecho seguimiento tanto del deudor como del cliente garantiza una gran capacidad de respuesta en cada paso y mejora la tasa de cobro.
Como ocurrió recientemente en Brasil, donde la determinación de los equipos de Coface finalmente dio sus frutos: al asignar a un negociador local para que visitara al deudor cada mes, Coface consiguió el pago de una deuda de 900 000 euros que no se había honrado hasta entonces, después de que fracasaran tres planes de pago negociados directamente por el cliente.
- Paso 3: acciones legales
A diferencia del cobro amistoso, que solo puede animar al pago, los procedimientos legales tienen por objeto obtener un título ejecutivo que obligue al deudor a saldar su deuda. Si la fase amistosa fracasa, Coface moviliza su red mundial de 250 agentes judiciales y abogados para emprender las acciones legales oportunas.
En el extranjero, iniciar un procedimiento judicial es tan complicado que resulta casi imprescindible contar con agentes judiciales y abogados que conozcan perfectamente la legislación local. Esta organización, dirigida por nuestros 200 gestores de cobro de deudas en su país, nos permite, entre otras cosas, controlar con mayor precisión los costes negociados con nuestros intermediarios legales, un factor clave en jurisdicciones donde los procedimientos son costosos.
- Paso 4: Ejecución y procedimientos colectivos
En caso de insolvencia legal, la ejecución es la última etapa de la fase judicial: el acreedor aplica su título ejecutivo para cobrar sus deudas. Por lo tanto, obliga al deudor a pagar por medios legales, como embargos.
El tribunal puede decidir iniciar un procedimiento colectivo de insolvencia (congelación de deudas) o la liquidación judicial (venta de activos para pagar a los acreedores). Durante la investigación, que puede durar varios años, contará con el apoyo de un gestor de cobro de deudas dedicado. Con sede en su país, actuará como puente entre usted y los expertos locales. Nuestra plataforma para clientes garantiza un seguimiento transparente: tendrá acceso en tiempo real a todas las medidas adoptadas y los resultados obtenidos.
Nuestra capacidad para cobrar deudas de forma eficiente se basa en nuestra presencia local y en nuestra experiencia con las empresas deudoras. Operamos directamente sobre el terreno, en el idioma local del deudor, lo que tiene un impacto real. Nuestros expertos en litigios y abogados conocen a la perfección las culturas empresariales y están familiarizados con los procedimientos y jurisdicciones específicos de cualquier país en el que operen los deudores.
Emre Ozer, Director de Desarrollo de Negocio de Cobro de Deudas y Fianzas del Grupo.
2,3 millones de euros cobrados a un país africano: anatomía de un éxito de Coface
La complejidad y la forma de cobrar varían mucho de una región del mundo a otra, e incluso de un país a otro, cada uno con su propia normativa, hábitos de pago y prácticas comerciales. No hay nada mejor que un caso concreto para comprender la dificultad de cobrar deudas en el extranjero. Y cómo Coface asume su papel activando rápidamente las palancas de negociación y ganando procedimientos con los deudores sobre el terreno.
Un cliente de Coface firmó un proyecto con un gobierno africano, facturado a lo largo de varios años. Cuando venció el pago final, el gobierno no pagó. El importe pendiente: 2,3 millones de euros, sin incluir los intereses de demora. Tras varios meses de intentos infructuosos de llegar a un acuerdo amistoso, el acreedor confió el caso a Coface. Se restableció el contacto con el deudor, que aceptó saldar la deuda de forma amistosa.
Cuando el deudor volvió a incumplir otro compromiso, los expertos de Coface iniciaron un procedimiento de arbitraje ante la Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional, tal y como se especificaba en la cláusula de jurisdicción del contrato. Tras examinar los argumentos de los abogados de ambas partes, el laudo arbitral reconoce la existencia de la deuda y condena al Estado africano a pagarla, junto con los intereses de demora y las costas judiciales.
Ante la respuesta del Estado de que no cumpliría con sus obligaciones, Coface inició un procedimiento de ejecución. Una dificultad adicional era que, en el caso de un Estado, es complejo identificar los activos que pueden ser embargados.
Tras una investigación exhaustiva sobre el terreno, los equipos de Coface localizaron activos pertenecientes al Estado en Bélgica.
Convocamos urgentemente a un juez belga, que pudo dictar una orden de embargo para congelar un pedido de locomotoras estimado en varios millones de euros. Estos activos fueron congelados en Bélgica a la espera del pago íntegro de la deuda.
Nathalie Paris, directora de Indemnización y Cobro de Coface Europa y África Occidental.
Una estrategia ganadora: el Estado africano se puso rápidamente en contacto con Coface para saldar la totalidad de su deuda (2,3 millones de euros), junto con los intereses de demora y el reembolso de las costas judiciales, por un importe adicional de 560 000 euros.
Soluciones para garantizar sus cobros internacionales
Sin embargo, la globalización del comercio no ha uniformizado las culturas comerciales, las prácticas de pago y otras especificidades jurídicas locales, que siguen estando firmemente arraigadas en las diferentes regiones del mundo. Por ello, toda empresa orientada a la exportación está expuesta por naturaleza al riesgo de impago y, por lo tanto, tiene todo el interés en recurrir a agencias de cobro internacionales o a especialistas como Coface.
Basados en casi 80 años de experiencia global en la gestión del riesgo de crédito comercial, nuestros servicios de cobro de deudas mejoran considerablemente sus posibilidades de cobrar sus deudas impagadas.
Los equipos de cobro de Coface están formados por expertos en litigios y abogados especializados en comercio internacional, con grandes dotes de negociación. Limitamos sus pérdidas y las perturbaciones en su actividad... pero también sus costes: con Coface, solo paga una comisión por los cobros realizados.
Contar con un socio externo profesional como Coface también significa salvaguardar su relación comercial con su cliente. Mientras nosotros actuamos, usted puede centrarse en desarrollar su negocio.
Asegure sus cobros internacionales con la gama de soluciones de Coface adaptadas a sus retos específicos:
- Descubra nuestras soluciones de cobro de deudas y benefíciese de la experiencia de un líder mundial en gestión del riesgo de crédito... ¡con casi 80 años de experiencia!
- ¿Ya tiene una deuda impagada en el extranjero?Póngase en contacto con un experto de Coface ahora mismo y obtenga una evaluación personalizada de su caso.
- Soluciones a largo plazo, como el seguro de crédito comercial, están disponibles para garantizar el pago de sus facturas.
- Para protegerse antes de cualquier operación, nuestros servicios de información empresarial evalúan la salud financiera de sus socios y proporcionan puntuaciones predictivas sobre su solvencia.
